Em 2024, o sistema de pagamentos Pix registrou um aumento significativo nas fraudes, totalizando perdas de R$ 4,941 bilhões, segundo o Banco Central. Esse valor representa um crescimento de 70% em relação a 2023, quando as fraudes foram de R$ 2,911 bilhões. As fraudes ocorrem quando os usuários ou instituições solicitam devoluções, mas muitas vezes não são efetivadas devido ao fechamento das contas ou falta de saldo.
Fatores que explicam o aumento das fraudes no Pix
O aumento das fraudes no Pix pode ser atribuído a diversas causas. Entre os fatores mais recorrentes está o uso de contas-laranja, utilizadas por criminosos para movimentar dinheiro e ocultar o beneficiário final. Além disso, a abertura de contas com documentos obtidos de maneira ilícita, facilitada pela digitalização dos processos bancários, também contribui para o aumento das fraudes. O Banco Central tem intensificado a fiscalização, mas os crimes continuam a crescer.
Medidas rigorosas das instituições financeiras contra fraudes
As instituições financeiras estão reagindo com medidas rigorosas. O Itaú Unibanco, por exemplo, fecha imediatamente contas identificadas como de agem. Propostas também buscam punir usuários que cedem suas contas para atividades fraudulentas, com punições como o banimento do sistema financeiro por até cinco anos. Embora a maioria das contas usadas em fraudes esteja no nome dos próprios fraudadores, os bancos continuam intensificando o combate.
Contas-laranja são as principais responsáveis pelas fraudes
As contas-laranja são um dos principais alvos das investigações. São contas utilizadas para ocultar o verdadeiro beneficiário das transações fraudulentas, com os fraudadores alugando essas contas para movimentar grandes quantias. Essas contas podem gerar até R$ 10.000 para quem as oferece, criando um ciclo vicioso que só aumenta as dificuldades no combate a essas fraudes.
Perspectivas para o futuro do Pix com mais segurança
Embora as fraudes estejam crescendo, elas representam apenas 0,019% do total movimentado pelo Pix, que foi de R$ 26,403 trilhões em 2024. O sistema continua sendo uma ferramenta segura, mas o Banco Central e as instituições financeiras precisam reforçar as medidas de segurança. Espera-se que melhorias na verificação de identidade e na fiscalização de transações ajudem a diminuir os riscos.
Dicas para os usuários se protegerem contra fraudes no Pix
Para evitar fraudes, os usuários devem adotar práticas seguras, como verificar a autenticidade de mensagens e links, usar senhas fortes e não compartilhar informações pessoais online. Além disso, é essencial que qualquer atividade suspeita seja imediatamente reportada ao banco.